Når pensionsalderen nærmer sig, begynder mange ægtepar at se nærmere på deres økonomi – og ikke mindst på, hvordan formuen egentlig er fordelt. For selvom man har levet sammen i mange år og delt både hverdag og udgifter, kan der opstå overraskelser, når pensioner, opsparinger og ejendom skal gøres op. Her får du et overblik over, hvordan formuefællesskab og pension hænger sammen, og hvad I bør være opmærksomme på, når I planlægger jeres økonomi for de kommende år.

Hvad betyder formuefællesskab?

De fleste ægtepar i Danmark har formuefællesskab – også kaldet delingsformue. Det betyder, at alt, hvad I hver især ejer, som udgangspunkt skal deles ligeligt, hvis ægteskabet ophører ved skilsmisse eller død. Det gælder både opsparing, ejendom, biler og andre værdier.

Men formuefællesskab betyder ikke, at I ejer alt sammen i hverdagen. Hver ægtefælle råder stadig over sin egen formue og sine egne indtægter. Først når ægteskabet opløses, sker der en deling. Det er derfor vigtigt at kende forskellen mellem fælles økonomi i praksis og juridisk formuefællesskab.

Læs også:

Når retten fastsætter barnets bopæl – sådan træffes afgørelsen

Advokat

Hvad lægger retten vægt på, når den skal afgøre, hvor et barn skal have sin faste bopæl? Få indblik i de juridiske principper, hensynet til barnets bedste og hvordan processen forløber, når sagen ender i retten.

Arv som familiebånd: Sådan bevarer du familiens værdier og historie gennem generationer

Advokat

Arv handler ikke kun om økonomi, men også om de historier, traditioner og værdier, der binder familien sammen. Få inspiration til, hvordan du kan bevare og videreføre familiens arv – både gennem samtaler, planlægning og fælles projekter.

Bodeling på tværs af landegrænser – det skal du være opmærksom på

Advokat

Skal du skilles, og har du boet i udlandet, ejer ejendom i flere lande eller har en ægtefælle med anden nationalitet? Få overblik over, hvordan internationale regler påvirker bodelingen, og hvad du skal være særligt opmærksom på, når formuen skal deles på tværs af landegrænser.

Børnebidragets betydning for barnets tryghed og stabilitet

Advokat

Børnebidrag handler om mere end kroner og øre. Det er et redskab til at skabe stabilitet, balance og trivsel for barnet, når forældrene går fra hinanden. Artiklen ser nærmere på, hvordan et retfærdigt bidrag kan styrke barnets hverdag og følelsesmæssige sikkerhed.

Pensioner – en særlig kategori

Pensioner behandles anderledes end andre aktiver. Som hovedregel indgår arbejdsmarkedspensioner og livrenter ikke i delingen ved skilsmisse. De betragtes som personlige rettigheder, der skal sikre den enkeltes forsørgelse i alderdommen.

Derimod kan frivillige pensionsopsparinger – for eksempel private ratepensioner eller kapitalpensioner – i nogle tilfælde indgå i delingen, afhængigt af hvordan de er oprettet, og hvor store de er i forhold til hinanden. Hvis den ene ægtefælle har en væsentligt større pensionsopsparing end den anden, kan der ske en kompensation, så fordelingen bliver mere rimelig.

Ved død gælder andre regler: her indgår pensioner som udgangspunkt ikke i boet, men udbetales til den begunstigede – ofte den efterlevende ægtefælle.

Tal åbent om økonomien i god tid

Når man nærmer sig pensionsalderen, er det en god idé at tage en grundig snak om økonomien. Mange ægtepar opdager først sent, at deres pensionsopsparinger er meget ulige fordelt, eller at den ene part har betydeligt mere gæld end den anden.

Lav et fælles overblik over:

• Jeres pensionsordninger og forventede udbetalinger
• Eventuel gæld og opsparing
• Ejendomsværdi og friværdi
• Forsikringer og begunstigelser

Det giver jer et realistisk billede af, hvordan økonomien ser ud – både mens I lever sammen, og hvis den ene af jer skulle gå bort først.

Overvej ægtepagt eller særeje

Hvis I ønsker en anden fordeling end den, loven automatisk foreskriver, kan I oprette en ægtepagt. Her kan I aftale, at visse værdier skal være særeje – for eksempel en virksomhed, en arv eller en pensionsordning.

Der findes flere typer særeje:

• Fuldstændigt særeje, hvor værdien aldrig deles, uanset om ægteskabet ophører ved skilsmisse eller død.
• Skilsmissesæreje, hvor værdien kun holdes uden for delingen ved skilsmisse, men deles ved død.
• Kombinationssæreje, som kombinerer de to og ofte bruges for at sikre den længstlevende bedst muligt.

En ægtepagt skal altid tinglyses for at være gyldig, og det kan være en god idé at få rådgivning fra en advokat med speciale i familieret, så aftalen bliver klar og retfærdig for begge parter.

Planlæg for pensionstilværelsen sammen

Når I planlægger jeres pensionstilværelse, handler det ikke kun om jura, men også om livsstil og forventninger. Hvor vil I bo? Hvor meget vil I rejse? Skal I hjælpe børn eller børnebørn økonomisk?

Ved at lægge en fælles plan kan I undgå misforståelser og sikre, at jeres økonomi understøtter de drømme, I har for de kommende år. Det kan også være en god idé at tale med en økonomisk rådgiver eller pensionsrådgiver, der kan hjælpe med at optimere udbetalinger, skat og investeringer.

Når den ene går på pension før den anden

Det er ikke ualmindeligt, at den ene ægtefælle går på pension, mens den anden fortsat arbejder. Det kan skabe ubalance i økonomien, især hvis den ene får udbetalt pension, mens den anden stadig indbetaler.

Her kan det være en fordel at aftale, hvordan udgifter og indtægter skal fordeles i overgangsperioden. Nogle vælger at have fælles konto til faste udgifter og hver sin konto til personlige udgifter – andre samler det hele. Det vigtigste er, at begge føler sig trygge og respekterede i aftalen.

En tryg økonomi i den tredje alder

At nærme sig pensionsalderen er en oplagt anledning til at få styr på både formue, pension og fremtidsplaner. Med åben dialog, klare aftaler og eventuelt professionel rådgivning kan I skabe en økonomi, der giver ro og tryghed – både sammen og hver for sig.